거치식 장기간 목돈을 예치하여 높은 수익을 기대할 경우,(그만큼의 원금 손실 위험도 감수해야 합니다)
-> 최소 가입 금액은 100만원 선입니다. (판매사마다 다소 차이가 있을 수 있습니다)
적립식 정액적립식과 자유적립식으로 다시 나뉩니다.
정액적립식은 매월 일정금액을 지정된 날짜에 투자하므로 장기적으로 안정된 수익을 기대할 수
있습니다.
자유적립식은 날짜와 금액에 상관없이 자유롭게 투자할 수 있습니다.
-> 정액적립식 최소 가입금액은 월 5만원 이상입니다.
임의식 여유자금이 생겼을 때마다 원하는 시기에 입금하는 방법으로 자유로운 투자가 가능합니다.
-> 임의식은 1000원 미만의 소액으로도 가입이 가능합니다.
*임의식과 자유적립식은 투자 방식은 유사하지만, 계약기간을 설정하는 여부가 다릅니다.
자유적립식은 가입시 계약기간(만기)를 정해야 하지만, 임의식은 계약기간을 정하지 않습니다.
+거치식, 정액적립식은 가입시 계약기간은 물론 계약금액도 정해야 합니다.
1. 자유적립식 펀드는 한달에 딱 한번만 자기가 투자하고 싶은 돈을 불입하는 겁니까?
자유적립식은 말그대로 자유롭게 입금하는 투자 방법입니다.
한 달에 투자를 해야하는 횟수의 제한은 물론 금액의 제한도 없습니다.
가입 이후 만기까지 입금하지 않아도 투자자에게 오는 손해는 없습니다.
2. 자유적립식 펀드의 경우 예를들어 제가 이번달에는 10만원만 투자하려고 한다면 계좌에서 어떻게 10만원만 빠져나가도록 해야합니까?
직접 펀드계좌로 입금하면 됩니다.
증권사에서 가입하셨다면 펀드 계좌에 종합계좌 / 은행연계계좌 두 가지 계좌번호가 있을텐데요.
인터넷뱅킹이나 지점 방문을 통해 종합계좌로 직접 입금하시는 방법 (다소 번거롭겠죠)
은행연계계좌로 ATM기, 인터넷뱅킹, 혹은 모든 은행에서 입금하실 수 있습니다.
자유적립식도 정액적립식처럼 자동이체신청을 하셨다면,
이체되는 계좌(주거래 은행 계좌 등)에 잔고가 있으면 매달 일정한 날짜에 계약 금액만큼 자동으로 빠져나갑니다.
3. 추가불입은 모든펀드(자유적립식, 정액적립식,거치식) 에 다 할수 있는겁니까?
거치식은 대부분 추가불입이 가능하지 않고, 최초 가입 금액만으로 만기씨까지 운용해야 합니다.
정액적립식도 매월 투자되는 금액 외에 추가불입을 할 수 있지만,
가입시 정한 총 계약금액까지만 추가입금이 가능하고 그 이후에는 만기전까지 자동이체도 되지 않습니다.
(총금액이 채워졌기 때문이죠)
이럴 때는 계약 금액을 늘려서 계속해서 자동이체와 추가입금을 할 수 있습니다.
4. 추가불입은 어떻게 어떤 방식으로 해야 합니까?(펀드계좌로 바로 추가불입금액을 입금시켜야 합니까?)
네, 펀드 계좌로 바로 입금하셔도 되고 앞서 설명드렸듯 은행연계계좌로 입금하시면 됩니다.
은행연계계좌에서 펀드계좌로 입금되는 데 약간의 시간 차가 발생할 수 있습니다.
*3시 이전 입금 분에 대해서는 당일(1영업일)기준가가로 산출된 이튿날(2영업일) 기준가로 투자되며
3시 이후 입금 분에 대해서는 이튿날(2영업일)기준가로 산출된 3영업일 기준가로 투자됩니다.
5. 추가불입은 아무때나 횟수에 상관없이 할수 있습니까?
추가 불입의 금액과 횟수는 제한이 없지만 정액적립식으로 가입하셨다면
총계약금액 내에서만 입금이 가능하고 계약금액을 초과하면 입금이 되지 않습니다.
6. 추가불입을 하고 난 후에는 추가불입을 했다고 펀드 판매사나 운용사에 통보를 해야 합니까?
그렇지 않습니다.
7. 거치식펀드의 경우 제가 처음에 100만원을 거치시켜놓았는데 추가불입을 50만원 한다면 저의 총 투자금액은 150만원이 되는겁니까?
거치식은 대부분 추가입금이 되지 않습니다.
가입시 목돈을 장기간 예치하여 운용하는 것을 목표로 하기 때문입니다.
8. 추가불입금액에는 얼마이상 얼마이하 즉, 금액의 한도가 정해져 있습니까?
여러번 설명이 나온 부분 같습니다. 계약 금액내에서는 금액과 횟수의 제한이 없습니다.
임의식과 자유적립식은 계약금액을 정하지 않으므로 금액의 한도가 전혀 없겠죠.
9. 예를들어 매월 10만원씩 불입되는 정액적립씩 펀드에 이번달에 5만원을 추가 불입했다면 다음달 부터는 15만원씩 불입해야 하는 겁니까?
아닙니다.
매월 투자되는 금액은 가입시 10만원으로 설정하신 것으로 추가 불입과는 상관이 없습니다.
참고로 정액적립식 10만원 금액 약정 이후에, 20만원으로 변경하는 것은 가능합니다.
답변을 하다보니 투자방식에 따라 다소 혼란스러운 부분이 많으셨으리라 생각이 되네요.
어떻게 정리가 좀 되셨을지 모르겠습니다.
이 정도면 펀드 투자방식에 대한 기본적인 이해는 마무리된 것 같아요.
실제 펀드 투자시에도 상품에 대한 관심과 지속적인 관리로 좋은 성과 거두시기 바랍니다..^^
